Durchschnittliche Risikoklassentarife belohnen Vorsicht nicht ausreichend und bestrafen Unvorsichtiges nicht ausreichend. Die individuelle Risikobewertung passt die Prämie an das jeweilige Risiko an, basierend auf dessen Schadenhistorie oder Sicherheitsmerkmalen, wodurch sich der Preis vom reinen Risikoklassentarif entfernt.

Die Erfahrungsbewertung berücksichtigt die Schadenhistorie; die Tarifbewertung hingegen beobachtbare Merkmale wie Schutzvorrichtungen oder Managementqualität. Rabatte für sicheres Fahren in der Kfz-Versicherung sind eine gängige Form der Risikobewertung. Ziel ist ein fairer Preis und ein stärkerer Anreiz zur Schadenverhütung.

Die Glaubwürdigkeit begrenzt, wie stark Erfahrungswerte die Prämienhöhe bei geringen Risiken beeinflussen können. Hohe Risiken mit stabiler Erfahrung können nahezu vollständig selbst eingeschätzt werden. Risikobewertungspläne müssen in regulierten Rechtsordnungen eingereicht und genehmigt werden und dürfen keine unfaire Diskriminierung beinhalten, während gleichzeitig reale Unterschiede in den erwarteten Kosten berücksichtigt werden.

• Prämienanpassung basierend auf individuellen Risikomerkmalen oder Erfahrungen
• Beinhaltet Erfahrungs- und Terminbewertung
• Fördert die Verlustprävention
• Begrenzt durch statistische Glaubwürdigkeit