A hitelminősítés egy személy hitelképességének numerikus besorolása. A hitelezők ezt használják annak eldöntésére, hogy jóváhagynak-e egy kölcsönt, és ha igen, milyen kamatlábbal. Az Egyesült Államokban a FICO pontszám 300 és 850 között mozog. A 740 feletti pontszám jellemzően a legjobb kamatlábakat eredményezi. 620 alatt a hitelfelvétel drága vagy lehetetlen.

A pontszámot több tényezőből számítják ki. A fizetési előzmények számítanak a legjobban, körülbelül 35 százalékot tesznek ki. A hitelkihasználtság, azaz a rendelkezésre álló hitel felhasználási aránya, 30 százalékot tesz ki. A hiteltörténet hossza, az új hitelkérések és a hiteltípusok összetétele teszi ki a fennmaradó részt. A késedelmes fizetések, a nemteljesítések és a csődök évekre rontják a pontszámot.

A hitelminősítés javítása időt vesz igénybe. A számlák időben történő befizetése a legfontosabb lépés. Az egyenlegek 30 százalék alatt tartása segít. Az is fontos, hogy takarékosan nyissunk új számlákat, és a régieket nyitva tartsuk. A saját pontszámunk ellenőrzése sem árt. A hiteljelentésekben előforduló hibák gyakoriak, és vitathatóak. Egy jó pontszámmal több ezer dollárt takaríthatunk meg egy életen át. Érdemes odafigyelni rá.

Kulcsfontosságú tényezők

• Fizetési előzmények
• Hitelkihasználás
• Hiteltörténet hossza
• Új hitelkérések
• Hitelmix