Un score de crédit est une évaluation numérique de la solvabilité d'une personne. Les organismes prêteurs s'en servent pour décider d'accorder ou non un prêt et pour fixer le taux d'intérêt. Aux États-Unis, le score FICO varie de 300 à 850. Un score supérieur à 740 permet généralement d'obtenir les meilleurs taux. En dessous de 620, emprunter devient coûteux, voire impossible.

Le score est calculé à partir de plusieurs facteurs. L'historique de paiement est le plus important et représente environ 35 % du score. Le taux d'utilisation du crédit, soit la part du crédit disponible réellement utilisée, représente 30 %. L'ancienneté du crédit, les nouvelles demandes de crédit et la diversification des types de crédit constituent le reste. Les retards de paiement, les défauts de paiement et les faillites pénalisent le score pendant des années.

Améliorer sa cote de crédit prend du temps. Payer ses factures à temps est la mesure la plus importante. Maintenir ses soldes en dessous de 30 % de sa limite est également utile. Ouvrir de nouveaux comptes avec parcimonie et conserver ses comptes existants est aussi important. Consulter sa propre cote ne peut que lui être bénéfique. Les erreurs sur les rapports de crédit sont fréquentes et doivent être contestées. Une bonne cote permet d'économiser des milliers de dollars tout au long de sa vie. Elle mérite toute votre attention.

Facteurs clés

• Historique des paiements
• Utilisation du crédit
• Durée de l'historique de crédit
• Nouvelles demandes de crédit
• Mix de crédit