التصنيف الائتماني هو تقييم رقمي للجدارة الائتمانية للشخص. يستخدمه المقرضون لتحديد الموافقة على القرض وسعر الفائدة. في الولايات المتحدة، يتراوح تصنيف FICO بين 300 و850. عادةً ما يحصل الحاصلون على تصنيف أعلى من 740 على أفضل أسعار الفائدة. أما الحاصلون على تصنيف أقل من 620، فيصبح الاقتراض مكلفًا أو مستحيلاً.

يُحسب التقييم الائتماني بناءً على عدة عوامل. يُعدّ سجل السداد العامل الأهم، حيث يُمثّل حوالي 35% من التقييم. أما نسبة استخدام الائتمان، أي نسبة الائتمان المتاح المُستخدَم، فتُمثّل 30%. وتُشكّل مدة السجل الائتماني، والاستفسارات الائتمانية الجديدة، وتنوّع أنواع الائتمان، النسبة المتبقية. وتؤثر حالات التأخر في السداد، والتخلف عن السداد، والإفلاس سلبًا على التقييم لسنوات.

تحسين التصنيف الائتماني يتطلب وقتًا. سداد الفواتير في موعدها هو أهم خطوة. كما أن الحفاظ على الرصيد أقل من 30% من الحد الائتماني يُساعد. فتح حسابات جديدة باعتدال والإبقاء على الحسابات القديمة مفتوحة أمرٌ مهم أيضًا. مراجعة تصنيفك الائتماني بنفسك لا تُؤثر سلبًا عليه. الأخطاء في التقارير الائتمانية شائعة ويجب الاعتراض عليها. التصنيف الائتماني الجيد يُوفر آلاف الدولارات على مدار العمر، لذا فهو يستحق الاهتمام.

العوامل الرئيسية

• سجل الدفعات
• استخدام الائتمان
• مدة التاريخ الائتماني
• استفسارات ائتمانية جديدة
• مزيج الائتمان