在计入费用和利润之前，保险公司必须了解预期的理赔成本。纯保费是指仅用于支付预期损失和理赔调整费用的保费部分，它是费率的精算基础。

纯保费源自历史理赔数据，并根据发展趋势进行调整，以单位风险敞口计算。加上费用附加费、税金和利润，即可得出向客户收取的毛保费。在人寿保险中，也存在类似的概念，即基于死亡率和利率的净保费。

准确的纯保费估算对于可持续定价至关重要。如果纯保费被低估，再严格的费用控制也无法带来承保利润。随着经验的积累和理赔成本的上涨，精算师会不断完善纯保费的估算方法。

• 仅预期损失和 LAE 的保费组成部分
• 源于历史经验
• 构建总利率的基础
• 对长期定价合理性至关重要