Bevor Kosten und Gewinn in die Prämienberechnung einfließen, muss der Versicherer die voraussichtlichen Schadenskosten kennen. Die Reinprämie ist der Teil der Prämie, der ausschließlich die erwarteten Verluste und die Kosten der Schadenregulierung abdeckt. Sie bildet die versicherungsmathematische Grundlage der Prämienberechnung.

Die Reinprämie wird aus historischen Schadensfalldaten abgeleitet, um Entwicklungen und Trends bereinigt und pro Risikoeinheit angegeben. Zuschläge, Steuern und Gewinn werden hinzugerechnet, um die dem Kunden in Rechnung gestellte Bruttoprämie zu ermitteln. In der Lebensversicherung findet sich ein ähnliches Konzept als Nettoprämie, die auf Sterblichkeit und Zinsen basiert.

Genaue Schätzungen der Reinprämien sind für eine nachhaltige Preisgestaltung unerlässlich. Werden die Reinprämien zu niedrig angesetzt, führt selbst die beste Kostendisziplin nicht zu einem versicherungstechnischen Gewinn. Aktuare verfeinern daher kontinuierlich die Reinprämienprognosen, sobald neue Erfahrungen vorliegen und die Schadenkosten steigen.

• Prämienkomponente nur für erwartete Verluste und Schadensminderung
• Abgeleitet von historischen Erfahrungen
• Grundlage für die Berechnung des Bruttosatzes
• Entscheidend für eine angemessene langfristige Preisgestaltung