Một số người nộp đơn không thể tìm được bảo hiểm trên thị trường cạnh tranh thông thường. Thị trường bảo hiểm còn lại là tập hợp các cơ chế—các kế hoạch rủi ro được chỉ định, các hiệp hội bảo hiểm chung, các kế hoạch FAIR và các chương trình tương tự—cung cấp bảo hiểm cho những người có rủi ro cao hoặc khó tìm được bảo hiểm khi các công ty bảo hiểm tự nguyện từ chối.

Việc tham gia thường là bắt buộc đối với các công ty bảo hiểm cùng kinh doanh một loại hình bảo hiểm trong cùng một tiểu bang. Phí bảo hiểm cao hơn so với mức phí tự nguyện và phạm vi bảo hiểm có thể bị giới hạn ở các yêu cầu pháp định cơ bản. Mục tiêu là đảm bảo sự sẵn có của bảo hiểm, chứ không phải cạnh tranh về giá.

Thị trường bảo hiểm tự nguyện hấp thụ những rủi ro mà nếu không sẽ khiến người lái xe không được bảo hiểm hoặc tài sản không được bảo vệ. Chúng có thể tích lũy thâm hụt sau những năm tổn thất nghiêm trọng, sau đó được tính toán lại cho thị trường tự nguyện. Cuộc tranh luận hiện nay tập trung vào tính hợp lý của mức phí và các biện pháp khuyến khích người được bảo hiểm cải thiện hồ sơ rủi ro của họ và quay trở lại thị trường tự nguyện.

• Các cơ chế cung cấp bảo hiểm khi thị trường tự nguyện suy giảm.
• Bao gồm các kế hoạch rủi ro được chỉ định và các kế hoạch kiểu FAIR.
• Phí bảo hiểm cao hơn và phạm vi bảo hiểm thường hạn chế.
• Được chia sẻ bởi các công ty bảo hiểm hoạt động trong phạm vi quyền hạn đó.