Istotą każdej umowy ubezpieczeniowej jest to, co pokrywa. Zakres ochrony to ochrona zapewniana przez polisę ubezpieczeniową – zbiór ryzyk, zagrożeń i szkód, za które ubezpieczyciel zgadza się odpowiadać, zgodnie z warunkami, limitami i wyłączeniami polisy.

Zakres ubezpieczenia może być szeroki lub wąski. Ubezpieczenie majątkowe typu all-risk obejmuje każdą przyczynę szkody, która nie została wyraźnie wyłączona; ubezpieczenie typu „name-piril” obejmuje tylko wymienione przyczyny. Zakres ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej jest definiowany na podstawie charakteru zobowiązania prawnego i objętych nim działań. Dodatkowe klauzule mogą rozszerzać lub ograniczać podstawowy zakres ubezpieczenia.

Zrozumienie zakresu ubezpieczenia wymaga jednoczesnej lektury umowy ubezpieczeniowej, definicji, wyłączeń i warunków. Materiały marketingowe i podsumowania są pomocne, ale decydujące znaczenie ma język polisy. Spory dotyczące interpretacji zakresu ubezpieczenia zapełniają akta sądowe i wymuszają ciągłe udoskonalanie brzmienia polis przez ubezpieczycieli i organizacje ratingowe.

• Ochrona zapewniana przez polisę ubezpieczeniową
• Określone przez umowy ubezpieczeniowe i wyłączenia
• Można rozszerzyć lub zawęzić poprzez potwierdzenie
• Określone na podstawie pełnej umowy polisy