Une maladie ou une blessure grave peut entraîner une perte de revenus pendant des mois, voire des années. L'assurance invalidité compense une partie de ces revenus lorsque l'assuré est dans l'incapacité de travailler en raison d'une invalidité couverte. Les prestations correspondent généralement à un pourcentage des revenus perçus avant l'invalidité et sont versées pendant une période déterminée ou jusqu'à un âge précis.

Les polices d'assurance temporaire couvrent les absences de quelques mois ; les polices d'assurance permanente couvrent les invalidités qui durent des années. La définition de l'invalidité varie, allant de l'incapacité d'exercer sa propre profession à l'incapacité d'exercer toute profession. Les délais de carence, les plafonds de prestations et les dispositions relatives à l'invalidité résiduelle encadrent la protection.

Les polices individuelles sont soumises à une évaluation médicale ; les polices collectives souscrites par les employeurs peuvent offrir une couverture garantie, mais avec des prestations moindres. Les demandes d’indemnisation nécessitent un certificat médical et une preuve d’invalidité continue. Cette couverture est un élément essentiel de la planification financière personnelle pour toute personne dont le ménage dépend d’un revenu d’activité.

• Remplace les revenus lorsque l'assuré ne peut pas travailler.
• Disponible sous forme à court et à long terme
• La définition du handicap est un terme politique clé.
• Souscrit individuellement ou souscrit collectivement